À quel âge dois-je acheter une maison ?

Y a-t-il un âge approprié pour acheter une maison ? Pas vraiment. Mais l’âge et la situation personnelle peuvent influencer les conditions générales d’un crédit immobilier. Selon les données officielles, l’âge moyen pour l’achat d’un premier bien immobilier est de 39 ans. Il n’y a cependant pas d’âge idéal pour acheter une maison. Au contraire, à chaque âge, il faut prêter attention à des choses différentes lors du financement de la construction. Les facteurs suivants jouent un rôle :

  • Fonds propres
  • Taux d’intérêt du prêt
  • Solvabilité personnelle
  • Durée du crédit
  • Marché immobilier

Si la plupart des gens achètent une maison entre 30 et 50 ans, c’est plutôt parce qu’ils disposent alors des fonds propres nécessaires. De plus, avec l’arrivée d’une nouvelle génération, un appartement en location devient souvent trop petit ou le souhait d’avoir un domicile fixe à la retraite se fait plus pressant. C’est dans cette situation que beaucoup décident d’acheter une maison.

Est-il judicieux d’acheter une maison quand on a moins de 25 ans ?

Les personnes qui contractent un crédit immobilier pour l’achat d’une maison à un jeune âge l’ont généralement remboursé plus tôt. Les propriétaires peuvent ainsi vivre plus longtemps dans leur bien immobilier sans payer de loyer.

Cependant, de nombreux jeunes n’ont pas encore assez de fonds propres pour s’offrir un bien immobilier. Il est certes possible d’obtenir un financement immobilier sans fonds propres. Mais cela implique certaines conditions et certains risques :

  • Vous devez avoir une très bonne solvabilité.
  • Le bien immobilier hypothéqué doit être en très bon état.
  • En raison du risque accru pour la banque, les taux d’intérêt sont plus élevés.
  • Plus vous empruntez d’argent à la banque, plus il faut de temps pour rembourser le prêt.
  • Il y a un risque de tomber dans le piège de l’endettement.
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Il est donc recommandé d’apporter 10 à 15 % du coût total sous forme de fonds propres. Cela correspond à peu près au montant des frais d’achat. En outre, plus vous apportez de fonds propres, plus la part que la banque doit financer par un prêt est faible. Ainsi, les intérêts que vous payez sur la somme empruntée sont moins élevés et la dette est remboursée plus rapidement.

Acheter une maison après 55 ans : La banque peut-elle encore accorder un prêt ?

En principe, il est possible de financer l’achat d’une maison même à 55 ans. Les banques préfèrent toutefois que les emprunteurs remboursent le prêt avant la retraite. En effet, dans de nombreux cas, les personnes disposent de moins d’argent par mois pendant leur retraite que pendant leur vie professionnelle.

Il en résulte deux défis pour les Best Ager :

Une période de remboursement plus courte jusqu’à la retraite
Des taux de remboursement plus élevés
Il existe néanmoins des possibilités d’obtenir un prêt auprès d’une banque :

Apportez un capital propre important : Moins les banques doivent contribuer à un prêt, plus elles sont susceptibles d’accepter votre projet. De plus, les intérêts sont moins élevés pour un prêt de faible montant. Il est remboursé plus rapidement.
Proposez des garanties supplémentaires : Une assurance-vie, par exemple, peut également être prise en compte comme capital propre et renforce votre solvabilité.
Convenir de mensualités flexibles : Prévoyez une adaptation gratuite des mensualités dans le contrat. Ce changement de taux de remboursement vous permet d’adapter vos mensualités à votre situation personnelle. Vous pouvez ainsi payer des mensualités plus élevées alors que vous êtes encore en activité. Au début de la retraite, vous réduisez les mensualités.
Convenir de remboursements exceptionnels : Si votre assurance vie de capitalisation ou votre assurance retraite privée arrive à échéance au début de votre retraite, vous pouvez l’utiliser pour rembourser une grande partie du prêt. Attention toutefois aux petits caractères : dans certaines banques, le montant d’un amortissement exceptionnel est limité ou n’est possible que moyennant des frais.

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Jusqu’à quel âge un appartement ou une maison doit-il être remboursé ?
Planifiez votre crédit de telle sorte qu’à l’âge de la retraite, vous ayez remboursé le prêt. Cela vous donne de la liberté et vous n’aurez à payer que les frais annexes tels que l’enlèvement des ordures ou la taxe foncière. Il est toutefois possible de financer l’achat d’une maison même à l’âge de la retraite. Cela peut être le cas, par exemple, dans les situations suivantes :

Vous avez une pension élevée et pouvez rembourser le crédit sans problème même à un âge avancé.
Vous avez convenu de mensualités flexibles avec la banque.
Plus vous disposez de fonds propres et plus vous êtes à l’abri financièrement, même à la retraite, plus il sera facile de rembourser le crédit, même à la retraite.

Comment constituer un capital propre pour l’achat d’un logement à tout âge ?

Que vous soyez jeune ou moins jeune, si vous disposez de suffisamment de fonds propres, vous augmentez vos chances d’obtenir un financement immobilier avantageux. Nous vous présentons donc ici les étapes à suivre pour constituer des fonds propres.

Épargner de manière classique : En mettant un peu d’argent de côté chaque mois, vous pouvez épargner une somme conséquente sur plusieurs années. Ainsi, une épargne mensuelle de 200 € permet d’accumuler 12.000 € au bout de 5 ans.
Plan d’épargne-logement : la somme épargnée peut également être placée dans un plan d’épargne-logement. Après la phase d’épargne, vous avez épargné entre 40 et 50 % de la somme d’épargne-logement. Les caisses d’épargne-logement vous proposent alors le reste de la somme sous forme de crédit à taux réduit. Dès que la phase d’épargne est terminée, la banque comptabilise le plan d’épargne-logement comme fonds propres.
Investir dans des actions : Le marché des actions est en plein essor et il est actuellement plus rentable que le compte bancaire. Les banques acceptent également les titres comme fonds propres. Toutefois, en raison des fluctuations du marché boursier, les banques n’évaluent généralement pas les titres à 100 %, mais n’en intègrent souvent qu’une partie dans leurs fonds propres. Plus une action est stable, plus la banque la valorise. Choisissez toutefois cette étape avec prudence. En cas de crise, les cours des titres peuvent également baisser.
Les donations ou les héritages : Une donation ou des parts d’héritage anticipées peuvent vous permettre de recevoir de l’argent avant le décès d’un parent. Des plafonds d’exonération s’appliquent toutefois, qui peuvent aller de 20.000 € à 500.000 €.
Assurances-vie : Si vous avez une assurance-vie, vous pouvez également la prendre en compte comme fonds propres pour l’achat d’une maison. Cela entraîne la perte de l’épargne-retraite de l’assurance. Il est préférable d’en discuter avec un conseiller financier ou d’assurance comme le Dr Klein.
Il faut du temps pour accumuler des fonds propres. Commencez donc à l’avance.

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L’âge idéal pour l’achat d’une maison : les points essentiels en un coup d’œil

Lors de l’achat d’une maison, les conditions générales varient en fonction de l’âge. Tenez donc compte des points suivants :

  • Il n’y a pas d’âge idéal pour acheter une maison.
  • Les conditions générales telles que les fonds propres, la solvabilité, la durée du crédit et l’offre actuelle sur le marché sont importantes.
  • Si vous décidez de contracter un prêt à un jeune âge, vous l’aurez remboursé plus tôt et pourrez ainsi vivre plus longtemps dans votre propre bien immobilier sans payer de loyer.
  • Idéalement, le prêt doit être remboursé avant le départ à la retraite.
  • Plus l’intervalle jusqu’à la retraite est court, plus il faut de fonds propres et plus les versements sont élevés.
  • Les personnes qui décident d’acheter une maison peu avant la retraite doivent disposer de suffisamment de fonds propres et être financièrement à l’abri, même à la retraite.
  • Les personnes intéressées devraient apporter au moins 10 à 15 % du coût total en fonds propres, afin de pouvoir payer les frais d’achat par exemple.
  • Plus les personnes intéressées disposent de fonds propres, plus le prêt et les intérêts sont faibles.

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